来源 ｜ 零壹财经

作者  ｜ 陈风

2022年1月13日，一年一度的零壹智库数字经济峰会在上海隆重召开。本次峰会由零壹财经·零壹智库主办，《陆家嘴》杂志、《价值线》杂志联合主办，由中国科技体制改革研究会数字经济发展研究小组、中国投资协会数字资产研究中心、上海金融与发展实验室、横琴数链数字金融研究院提供学术支持。

在本次峰会上，网商银行小微绿色金融负责人胡毅浩发表了《数字化技术助力碳中和，绿色金融新模式探索》的主题演讲，并分享了网商银行在绿色小微金融方面的思考和探索。

胡毅浩指出， 小微企业想要获得绿色贷款需要克服两个天然性难题，“一是小微企业贷款是流动性贷款，不容易追踪资金使用用途；二是已出台的绿色金融政策主要适用于大型企业”。

目前，传统企业想要被认定为绿色企业，项目想要被认定成绿色项目，或者企业想要拿到绿色融资，需要经过相关部门以及第三方机构的多重认定。这个过程中要准备很多的申请材料，一些头部企业还可以执行下去，对于我国几千万小微企业则基本行不通。

胡毅浩表示，网商银行已构建出一套数智化驱动的绿色评级系统，系统自动完成对小微主体的绿色认定进而完成相关绿色贷款的审批，全程没有人工参与，这样可以极大地提高服务效率。网商银行从2019年开始做小微绿色运营评级模型，累计已经有40万小微客户获得了绿色评级，目前模型还在持续地迭代和优化。

胡毅浩进一步指出：“网商银行通过广泛的数据采集，拿到经商户授权的低碳经营行为数据，比如说，商户销售绿色电器，使用电子发票，做绿色宣传，拿到政府的绿色认定等。网商银行通过这些数据再去结合商户经营风险情况，最终形成对企业主体的绿色评级。这些小微企业主体凭借绿色评级可以在网商银行拿到优惠的贷款利率。”

胡毅浩介绍了网商银行的绿色贷款产品情况，“网商银行在做的最大的绿色贷款产品叫绿色采购贷，服务的群体是供应链当中的核心企业相关联的小微企业。比如，网商银行对华为、海尔、三棵树等核心企业的产业链当中的小微企业进行绿色认定，收集相关企业在产业链上的绿色信息，给予企业绿色评级，进而发放绿色贷款。在2021年，绿色采购贷一共放出去200亿规模，贷款余额接近110亿，服务了大约1万家小微企业，获得广泛好评。”

胡毅浩还表示：“针对电商客群，网商银行联合天猫、淘宝推出专属绿色贷款产品。目前，消费者在天猫和淘宝平台上消费付款后，商家需要15天的时间确认收货拿到货款。而具备网商银行绿色认证的企业在卖出商品的当天就可以拿到货款，中间所有的成本由网商银行承担。该绿色贷款产品在2021年双十一上线21天，累计渗透交易金额就达到80亿。当前，这一产品已覆盖天猫平台上8大行业，2022年会进一步扩大规模，覆盖更多行业。”

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