文：向善财经

近年来，中小银行的经营压力日益增大，比如同业和理财被严格监管、传统存贷业务面临互联网金融挤出等等，这一系列现状背后，反映出目前中小银行仍面临的一些突出问题。

在3月31日，中国东北地区第一家上市的商业银行哈尔滨银行公布了2021年财报。据财报显示，2021年哈尔滨银行实现税前利润人民币5．612亿元，同比下降60．2％；实现净利润人民币3．987亿元，同比下降49．9％。

不仅净利润出现大幅下降，在财报发布的同时，哈尔滨银行的行长由于个人原因辞任，目前兼任行长职务的，竟然是监事会主席，且在兼任行长期间，监事会主席职务仍然不变，不禁令人费解。

行长辞职，监事会主席走马上任？

据公告称，吕天君因个人原因辞任该行行长及执行董事等职务，与此同时，孙飞霞辞任哈尔滨银行董事会秘书、副董事长等职务。公告提到，哈尔滨银行董事会已启动新任行长选聘工作，在新任行长及其任职资格获银保监会核准前，董事会指定监事会主席王海滨代为履行行长职责，王海滨代为履行行长职责后仍将继续担任本公司监事会主席职务。

这一高管变动确实有些令投资者心忧，据悉，王海滨自1997年7月至2021年2月曾担任哈尔滨银行大直支行行长、经营管理办公室总经理、公司金融部总经理、人力资源部总经理、哈尔滨分行行长、行长助理、常务副行长等多个职位。2021年2月起担任哈尔滨银行监事会主席、职工监事。

其中的争议在于，监事长能否兼任行长？这是否符合合规的要求？

实际上，《公司法》第五十一条、第一百一十七条都作出规定：“董事、高级管理人员不得兼任监事。因为监事与高管两者之间存在冲突。

《公司法》第五十三条规定了监事会或监事的职权：检查公司财务；对董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督，对违反法律、行政法规、公司章程或者股东会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议；当董事、高级管理人员的行为损害公司的利益时，要求董事、高级管理人员予以纠正；对董事、高级管理人员提起诉讼。

监事是公司中常设的监察机关的成员，又称“监察人”，负责监察公司的财务情况，公司高级管理人员的职务执行情况，以及其他由公司章程规定的监察职责。

此前，哈尔滨银行原监事会主席邓新权出任董事长时，做法就是先辞任监事会主席，再出任董事长。而此次监事会主席兼任行长的变动或许存在争议，毕竟自己如何监督自己？

在业绩爆降的同时行长选择辞任，对于两者之间是否存在关系我们不得而知，但同时发生毕竟有些偶然。哈尔滨银行解释称，净利润减少主要是受部分行业和客户资产质量下迁，以及持续开展各项让利扶持措施等因素综合影响。

而且，截至2021年末，哈尔滨银行平均总资产回报率为0．06％，较2020年的0．13％大幅下降；平均权益回报率为0．55％，较2020年的1．51％大幅下降。

哈尔滨银行的盈利指标也出现了大幅下降。2021年，该行净利差为1．74％，较上年下降0．44个百分点；净利息收益率为1．78％，较上年下降 0．42个百分点。

哈尔滨银行解释称，主要原因包括：一是受新冠肺炎疫情冲击、经济增长放缓、资产质量下滑、各项让利扶持措施等诸多因素影响，贷款及债务证券投资收益率有所下降。二是主动优化负债结构，客户存款及同业负债成本率有所下降。

该行表示，2022年，受新冠肺炎疫情影响部分行业仍受到冲击，存款市场竞争更趋激烈，净利差、净利息面临较大增长压力。

业绩爆降之外的合规隐忧

除了业绩爆降以及高管职位变动争议，我们注意到，哈尔滨银行曾多次成为被执行人。据天眼查专业版APP显示，哈尔滨银行曾19次因未按时履行法律义务而被法院强制执行，其中最近的一次就在今年一月。

另外，哈尔滨银行不少地方分行也都出现过因违规而被行政处罚的经历。比如在今年3月23日，据银保监会消息，哈尔滨银行重庆渝北支行因为贷前调查不尽职，资金用途审查不到位，被银保监会两江监管分局处以罚款40万元。

银保监会网站显示，2021年6月10日，黑龙江银保监局对哈尔滨银行五常支行连开4张罚单，处罚原因为”未落实员工岗位轮岗制度，员工异常行为排查不到位”。12月6日，哈尔滨银行大连分行一日内被罚两次，处罚原因为“虚假资产转让掩盖不良”与“掩盖信用风险暴露”，合计罚款达100万元。

在2021年12月31日，中国证监会官网也曾发布了对哈尔滨银行两项违规经营行为的整改通知，并要求该行应于2022年4月30日前完成整改。

具体来看，哈尔滨银行存在两项违规事实：一是多个分支机构基金销售业务负责人不具备基金从业资格；二是在对分支机构和基金销售人员的业绩考核中，未将投资人长期投资收益纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系。

一方面，随着黑天鹅事件乌俄战争的爆发，以及我国经济增长模式的转变，我国乃至世界的经济金融格局都面临着严峻的形势；另一方面随着我国经济从增量主导时代进入存量主导时代，增长模式也正在告别以地产和基建为代表的投资驱动时代，经济增长动能正在切换。

银行作为金融市场的支柱，往往承受着更大的金融压力，要时刻面临来自全球金融市场带来的动荡考验。这就意味着曾经“风光”的哈尔滨银行并非高枕无忧，在未来同样也存在着巨大的潜在风险。

对哈尔滨银行来说，想要在时代的浪潮中实现更高质量的发展，其前提或许就是一方面加强对地方分行的内部管理，另一方面则是牢牢守住合规经营的安全底线，也只有这样才可能帮助其平稳地穿过市场的波动期。