白马加速度，一起向未来！

作者：郝科科

编辑：李静

风品：沈禾 车一

来源：铑财－铑财研究院

郑州银行，又迎开门红。

4月28日，郑州银行披露2022年一季报：

营收34．21亿元，同比增长7．13％；归属于股东的净利11．66亿元，较上年同比增长3．66％，资产总额达到5751．09亿元。

01

稳字当头、质量为先

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营利双增、规模质量兼具，这是一份稳优答卷。尤其是净利规模，相当于2021全年（32．26亿元）1／3还多，盈利能力强劲。

资产质量亦有圈点处。截至2021末，郑州银行不良贷款率1．85％，较上年末下降0．23％。实际上，自2018年以来，其不良率已连续三年下降。

拨备覆盖率156．58％，净利息收益率2．31％，成本收入比22．98％，主要监管指标均符合监管要求。

2022年一季度，资产质量再有改善，不良贷款率1．8％，较年初下降0．05％；拨备覆盖率171．62％，较年初上升15．04％。

2021年末，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9．49％、13．76％、15．00％，分别较上年末增长0．57个百分点、2．89个百分点、2．14个百分点。

可见，无论2021年还是2022一季度，郑州银行都称得上稳字当头、质量为先。结合当下复杂经济形势、让利担当，白马之色难能可贵。

也得益扎实发展，2022年“全球银行品牌价值500强”排行榜中，郑州银行位列236名，较去年提升4名，是河南省内唯一上榜的银行机构。

02

五四战略开新局 强生长密码

高质范儿这样炼成

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如何做到的？

成绩背后，离不开“五四战略”的高质高效推进。

2021年，郑州银行提出零售“四新金融”（科创金融、小微企业园金融、乡村金融及市民金融）和对公“五朵云”（云物流、云交易、云融资、云商、云服务）联动的“五四战略”，充分调动公私协同作战，破除部门壁垒，全力创新转型。

回顾过去一年，成效肉眼可见：

科创金融方面，在全省首推“科技人才贷”、“认股权贷”“高企e贷”。作为唯一一家银行代表，参加2021年全国双创活动周，支持科创企业503户36．3亿元；“郑科贷”规模稳居郑州市场第一；中原科技城入驻企业全触达，授信金额超10亿元。

同时，制定科创金融“千帆计划”，将科创金融作为“一号工程”。2021年累计投放各类科技企业贷款114亿元，同比增长28亿元。当年8月，成功发行50亿元创新创业金融债券，全部用于创新创业金融业务。

截至2022年一季度，郑州银行与17家科创企业签署战略协议；被河南省委、省政府确定为河南省政策性科创金融运营主体。

小微企业园金融方面，扎实推进“万人助万企”活动，借助“金融＋科技＋园区＋政府＋监管”五位一体，全面对接河南省内重点建设小微企业园。

具体而言：一是推动银行与保险、投资基金及政策性融资担保等机构联动，多主体共建服务小微园区的金融支持、风险补偿和保障体系。

二是借助物联网、大数据等技术手段，充分发挥园区智慧管理系统作用，全面采集入园企业生产经营动态信息，为授信提供有效支持。三是协调银保监、经信等部门提供各项政策支持，与市场化运作良性互动。

乡村金融方面，成立乡村金融工作领导小组，创设乡村金融部，探索城商行下沉乡村，开展农村普惠金融支付业务。

2021年，该行普惠型涉农贷款增速达到40％，省内城商行首发“乡村振兴卡”达到1．91万张。2022年一季度，乡村金融惠农站点建设再有提速。

市民金融方面，围绕居民日常消费场景建设和社保卡业务，集中打造特色生态场景，拓宽获客渠道。

2021年，郑州银行着力打造“市民生态圈”，形成“万店联盟”生态格局；建成60个社银一体化网点，12个地市累计发卡超11万张。

截至2021年末，郑州银行个人存款总额1216．80亿元，较上年末增加139．06亿元，增幅12．9％。

“五朵云”建设方面，成立五朵云运营中心，启动2．0版升级改造，建立商贸金融客户名单库。

云交易方面，截至2021年末，对公电子渠道累计签约客户近6万户，现金管理平台已为3，000多家大中型企事业单位提供财资管理解决方案，银企直联成功对接百余家中大型集团客户，累计发行单位结算卡超4，800张。

云物流方面，已搭建完成物流产业链金融线上化账户结算体系和融资服务体系，上线云物流可视化看板。确立“1＋N”点对链发展思路、“结算＋融资”综合金融服务的客群深耕路径；成功落地云物流运费代付业务，探索平台＋数据＋场景的物流金融创新。

截至2021年末，云物流D＋0货款代付产品实现代付近140万笔，金额18亿元，物流托付累计交易108万笔，金额20亿元。

云融资方面，上线郑银特色“六合一信用证”，实现“人工”到“全自动”升级，成功落地云融资资产池业务。截至2021年末，云融资平台融资余额近200亿元。

云商方面，通过鼎e信保理融资等多业务模式，精准纾困中小企业。截至2021年末，云商平台注册会员近2500户，帮助核心企业上游供应商累计融资超160亿元。

云服务方面，通过“郑州银行商贸金融”公众号对公金融服务大厅建设，拓宽业务服务渠道；积极对接郑州市房管局租房平台监管系统，成为郑州市首批3家住房租赁资金监管银行之一；积极探索创新场景金融业务模式，新增预售房资金监管、对公移动二维码支付等多场景服务。

2022年一季度，“五朵云”运营再出喜报，实现分支机构交易银行业务全覆盖，云商平台同业合作实现零突破。

无需赘言，郑州银行的“五四战略”扎得够深、够透、够专。

也得益于这“三够”，让其更精准地了解客户，进而依靠模式、产品、业务、技术的特色创新，精准赋能客户，从而加深了业务壁垒、握紧了持续生长、强生命力的密码。

与民同惠、与企共赢，这是五四战略的价值深意，也是优质城商行该有的高质范儿、接地气范儿。

03

用之于民 鱼水共情

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没错，金融活，产业兴。产业旺，则金融旺。

在鱼水共情、鱼水长情上，郑州银行亦交出一份合格答卷。

大事难事，看定力看担当。作为一家城商行，郑州银行天然肩负服务区域经济助力器、社会稳定器的重任。

2021年，郑州遭受特大暴雨灾害。该行迅速推出“防汛救灾应急贷款”、“家园贷”等专项贷款，并加大普惠金融力度，对因灾受困的小微企业、个体工商户等适当下调贷款利率、减免服务费等。

防汛期间，郑州银行相关政策惠及1950余企业，涉及金额450多亿元，累计减费让利超3亿元，堪称灾后重建、经济恢复的“雪中炭”。

同时，郑州银行员工深入重点园区企业，量身定制帮扶方案，自发捐款捐物超400万元。

进入2022年，面对疫情反复，强链稳链成为重中之重。河南作为物流大省，担子自然更重几分。由此，郑州银行的“五朵云”迎来绽放，成为物流赋能战略的重要抓手。

据悉，郑州银行成立了物流金融敏捷运营纵队。2022年一季度，实地走访50家物流企业。近日又为6家物流客户提供授信额度近2亿元。其中，通过河南省视博电子股份公司服务货运司机2000名左右，真真儿解了不少企业的燃眉之急。

扶贫攻坚也值一表。为巩固扶贫成果，郑州银行积极开展重点涉农产品、普惠型涉农贷款产品营销。通过手机银行APP“乡村振兴版”，推动金融服务向乡村下沉，打通“最后一公里”。

截至2021年末，郑州银行涉农贷款余额734．43亿元，较上年末增加171．64亿元，增幅30．50％；普惠型涉农贷款余额58．25亿元，较上年末增加16．64亿元，增幅39．99％。

上述成绩，离不开特色创新产品的百花齐放。如联合中国银联在省内城商行内首发“乡村振兴卡”；推出“结伴赢”、“林权质押贷款”等涉农贷款产品，建立三农企业“金融超市”等。

绿色金融领域，创新成果亦喜人：

如发放河南省内城商行首笔“碳排放权配额质押”贷款；累计发放绿色金融债券资金20亿元，助力实现碳中和碳达峰目标；签署全球《银行业金融机构支持生物多样性保护共同宣示》，郑州银行是河南省唯一参与银行。4月27日，河南省地方金融局发布《河南省绿色金融产品手册》，郑州银行6款融资产品在列。

无需累言，一组组鲜活数据、累累硕果，彰显郑州银行赋能实体、共赢共惠的的强劲实力与责任爱心。

守土有责、守土尽责！可以说，依靠精细化、特色化、创新力上的厚积薄发，郑州银行编织了一张生态赋能大网，为整个行业提供了一条鱼水共情、鱼水长情的参考路径。

04

一起向未来！守正创新加速跑

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2021年报中，郑州银行董事长王天宇用“为民请命，抗击汛情和疫情”、“用之于民，支持区域发展”、“与民同行，实施‘五四战略’”概括了郑州银行的2021。

字斟句酌，责任担当力透纸背。

对于2022年，郑州银行称，将深入实施“五四战略”，坚持调结构、促转型、强能力，奋力推进高质量发展事业。

如何实现？

守正创新，依然是第一动力！

第一，做“精”实验室研发机制，为创新研发赋能。其次，做“实”纵队运营机制，为创新运营赋能。再次，做“细”创新全流程机制，为创新管理赋能，严把创新产出“质量关”。

简言之，就是培育创新思维，构建“敏态创新＋稳态创新”的双轮驱动创新模式。借助大数据、人工智能等技术，将创新深植于发展战略、业务流程、产品服务等方方面面。

当然，理念战略再好，真正深入骨髓，还需具体业务抓手。

首先，快速布局政策性科创金融，完善系列专属产品服务，包括“科技人才贷”“认股权贷”“科技贷”等、配齐资源。

其次，高效推进专业化小微企业园金融。建立线上综合金融服务平台，实现与园区、企业管理系统对接；加快园区重点企业“上云接链；创设金融服务站，探索引入私募、基金、证券等“圈内”合作方，实现业务闭环。

打造精品化市民金融服务体系上，不断丰富消费金融、智慧银行、金融理财等全链条服务。继续推进五朵云业务数字化升级，将2．0版作为对公业务的重要支撑，打造拳头产品，形成闭环式场景生态圈。

可见，郑州银行的2022年不缺看点。高质跑、创新跑、智能跑、赋能跑仍在加速度。

2022年4月2日，河南省地方政策性科创金融运营启动暨郑州银行科创金融事业部和金融智谷支行揭牌仪式举行，河南成为全国首个由省委省政府主导并强力推动政策性科创金融的省份。

同时，郑州银行被选定为河南省第一批“专精特新贷”合作银行机构。4月15日，郑州银行成功落地全行首笔“专精特新贷”业务，授信金额1000万元。

好风凭借力，送我上青云！

显然，持续蓄力的郑州银行已经战略卡位、占得先机。厚积薄发中，又岂缺蝶变眺望。

白马加速度，一起向未来！

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