自“十四五”以来，随着投资价值的回归以及整县推进等多方利好政策的加持，分布式光伏迎来了爆发式的增长，2022上半年，分布式光伏新增装机达19.65GW，同比增长125%。

分布式光伏渗透率的快速提高让光伏+有了深入各行各业的机会。近年来，随着分布式光伏的快速崛起，从农户、工商业企业屋顶到校园、医院、加油站、油田、机场、高铁站等都出现了分布式光伏的运行身影。但相比于地面电站，分布式光伏电站大多集中在用电负荷较高且人流密集区域，与不同行业结合带来了更加复杂的应用场景，这就对光伏电站的用能可靠性提出了更高的要求。

与此同时，作为光伏深入不同行业的代表，分布式光伏亦是整个光伏在可靠性、安全性上的代表。另外，从电力系统自身来看，随着光伏在电力系统中装机比例的不断增加，电网对光伏发电系统与电力调度和运行环境响应和调控能力的要求也在不断提高。

与此同时，随着光伏行业再次迎来顶层设计政策利好，与此伴生的光伏保险领域的热度和争论也是逐年递增。据中国保险行业协会统计，2018—2020年，保险业累计为全社会提供了45.03万亿元保额的绿色保险保障，支付赔款533.77亿元。2020年绿色保险保额达到18.33万亿元，较2018年增加6.30万亿元，年均增长23.43%。

不过，2020年赔付金额较2018年增加84.78亿元，年均增长28.77%，高于保费年均增长6.81个百分点。

一位从业多年的光伏保险专业人员表示，分布式光伏保险业务正在经历大面积亏损，能够正向盈利的不足一成，“几十个分布式光伏保险项目几乎全都在亏损，能够长期正向盈利的只有一个，户用光伏保险更是做一个赔一个，不仅仅是一家企业在亏损，几大保险公司也几乎都赔穿了。”

分布式光伏正进入全新量级的增速时代，但与之相配套的相关标准、质量管控等，却依然良莠不齐，这也为行业敲响了警钟。在分布式光伏规模化发展的新周期里，绿色低碳资产不应该成为未来企业投资的风险资产。

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分布式光伏保险进入“窘境”

“分布式光伏保险业务越来越难做了”，上述光伏保险资深人士解释道，“保险公司在分布式光伏业务屡屡亏损的情况下只能是提高保费和设置越来越严的参保条件。在吸取各种经验教训的基础上，目前保险公司的光伏业务按照地面＞工商业分布式＞户用的优先级开拓业务。”

“户用光伏是最容易发生事故的细分领域，例如台风、大风天气导致的系统掉落、系统发生火灾等，现在很多保险公司已经几乎不接户用的业务了，尤其是小的民营企业。例如，一个分布式资产包的参保费用可能已经到了40~50万元左右，但只要有3~4户发生火灾，那保险公司就已经是亏损了，现在户用的保险业务几乎就是做一户赔一户”。

另一位从事光伏保险经纪业务的行业人员也坦言，“分布式光伏保险业务在几大保险公司那里几乎都赔穿了，尤其是户用光伏，会出现安装不规范以及各种想象不到的问题。例如，上房顶不带安全绳，摔下来的；吊机没有固定，连人带吊机一起掉下来的；居民屋顶上安装，把房梁压塌，外墙开裂的；吊车水平脚没有垫板，直接把路基压塌，吊机倾覆的；施工过程当中，电线连接不规范，保护开关烧穿，引燃柴草，把居民房子烧了的……”

如其所言，在多个社交平台上均能看到分布式光伏发生事故的视频。今年8月，山东大李疃村办公室光伏电站起火，据视频拍摄人员表示，其着火的光伏系统位于公共场所，且附近有高压线，一旦波及到周围其造成的影响不可估量。其视频评论区内，有读者表示前几天该村另一座光伏电站也曾发生火灾。无独有偶，今年10月，山东某小区内的光伏组件发生掉落，险些砸到过往行人；今年9月，河南周口发布大风蓝色预警，近30套光伏系统被大风吹落……

根据某保险公司数据显示，去年以来国内光伏电站的保险赔付率呈不断上升的趋势，且主要以分布式光伏电站为主。通过对事故原因的调查归档发现，国内光伏电站损坏主要归咎于天气和着火，其占比达到了86%左右，电气原因占比约为9%。而在电气损坏中，接头松动则是其主要原因。

保险公司在光伏领域的处境折射出这个行业快速发展的背后仍然存在着不容忽视的风险与问题。这对于计划或者正在快速渗透到分布式光伏领域的投资企业以及参与者来说，尤其值得警惕。

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“隐忧”中发展的分布式光伏

与光伏制造业类似，分布式光伏的发展史亦存在周期性，从进入到退出，这个行业不同时期的发展特点决定了分布式光伏在系统质量管理上的不均衡。2017年前后，在超高收益率的吸引下，各行各业以及社会资本闻风而来掘金分布式，但是良莠不齐的从业人员、行业标准的缺失以及质量把控的不到位均也给分布式光伏的发展埋下了隐患。在经历过“531”的洗礼后，分布式光伏从业人员素质、项目质量上升，乱象有所遏止。

但随着光伏的全面平价，分布式投资收益的回归，在叠加整县分布式光伏推进、乡村振兴、分布式不限电以及不纳入能耗双控考核等诸多利好政策的推动下，分布式光伏市场再次迎来了新一轮的增长极，不可估量的新增空间再一次吸引了社会资本的进入，从业人员相比以往更是几何级上升。

市场放量固然带来了更广阔的发展空间，但在参与者众多的情况下，行业标准缺失、质量把控难的问题却仍然存在。有专业人士认为，国内分布式光伏建设一直是在标准缺失的情况下“裸奔”发展，尽管部分省市有出台各自的分布式光伏建设规范，但相关的权威标准尚未明确。去年，为督促行业规范发展，国家能源局印发了《关于加强分布式光伏发电安全工作的通知（征求意见稿）》的文件，也向各有关单位征集了分布式光伏发电在布局选址、设计选型、建设施工、运行维护等方面存在的安全问题和应对措施建议，但实质的硬性标准尚未推及到全行业，更多的是地方政府的相关性文件，例如山东临沂出台了全国首个市级《分布式光伏建设规范》。

分布式光伏电站在设计、建设方面的标准缺失，也导致了建设承包企业的资质良莠不齐。相比于地面电站而言，分布式光伏电站往往面临着项目小而散、环境复杂、抢占市场压缩工期等一系列问题。

“还有一部分小EPC企业是以转售项目作为盈利点的，这其中的设计、施工、设备选型等的不规范或者对成本的极致压缩就可能给项目质量带来隐患”，该行业人士指出，“举例来说，例如平铺在屋顶组件之间的MC4接头，既可以放到组件背面，也可以外部绝缘固化的方式排列。前一种方法存在安全隐患，后一种方法则增加了成本，在没有具体标准的情况下，绝大部分施工方会以节省成本为核心要素。尤其是分布式光伏整县已经进入集中施工期，一个县的施工队伍毕竟是有限的，短期内面对如此数量多、屋顶环境复杂且分散的项目，即便是央国企也需要借助当地的安装团队，这就可能出现施工质量不一的情况，有好的就有坏的，潜藏的安全隐患需要引起重视。”

尽管多方利好政策将分布式光伏推上了发展的新高度，但分布式光伏的快速发展，仍然面临着标准缺失、电站系统自身的安全把控、跨领域融合发展以及综合能源系统化等一系列问题。

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组件产品才是电站稳固可靠运营的底气

保险能为电站安全增加一重保障，但即使有保险，后期修补的时间成本及停止发电造成的损失仍难以弥补。

作为电站的主要构成，光伏组件承担着发电的任务，直面阳光的同时，也直接面对大自然里雨雪、冰雹等极端天气。自然灾害不可规避，运维损失难以预知，如何最低程度减少损失，是所有运营单位最关心的问题。在电站建设前期，除了投资收益，组件功率，组件的可靠稳定性更应该得到关注，有时，为了节省一点成本，导致电站隐患增加，得不偿失。

保险，防患于未然，值得购买，但购买高额的医疗保险终归治标不治本，健康的身体才是固本之源。对于电站来说，“健康长寿”，更具抗风险能力的组件产品才是电站安全的“压舱石”。

文章来源： 光伏头条， 光伏們，中国能源报