6月7日，江苏中行发布全省首款江苏主题数字人民币硬钱包——“强富美高新”硬钱包，并计划于近期面向社会公开发行。

据央视网消息，作为江苏全域扩大数字人民币试点以来发行的首款硬钱包，“强富美高新”硬钱包可以依托IC卡、手机终端、可穿戴设备、物联网设备绑定个人钱包进行资金转账、交易记录查询等功能，并支持智能POS终端，收款商家进行“碰一碰”支付消费。

数字人民币作为国家“十四五”数字经济发展规划的重要板块，成长势头良好，目前全国共计26个地区纷纷开展试点工作，截至 2022 年底，数字人民币应用试点商户超过 1,120.4 万家，同比增加 209.0%，累计交易金额达到 6,358.6 亿元。恒宝股份作为深耕赛道多年的“技术流”资深玩家，有望在细分领域脱颖而出。

“碰一碰”就能支付，数字硬钱包来了

在数字人民币以红包等“软钱包”形式被大众接受的同时，作为其另一种重要的形式的“硬钱包” 近日也逐渐从各种展会中走向大众，满足特殊人群的支付需求。

按照载体不同，数字人民币一般可以分为“软钱包”和硬件钱包。“软钱包”基于移动支付App、软件开发工具包（SDK）、应用程序接口（API）等为用户提供服务；硬钱包则需要硬件设备作为依托，往往基于IC卡、SD卡、SIM卡、手机内置安全芯片、可穿戴设备、物联网设备等为用户提供服务。

在此前的大部分推广中，软钱包由于其无需其他硬件设备等便利性，推广范围更大，受众广泛。目前，虽然硬钱包推广依然有限，但不可否认的是，其在特定离线场景、人群中也有着特殊的便利性优势，如无需复杂的下载APP操作、扫码等，只要“碰一碰”就能完成支付，这些特性成为数字人民币的一种“必要补充”。

早在2020年10月，华为消费者业务CEO余承东在新机发布会上就表示，Mate 40系列手机按照央行数字货币研究所的统一标准，支持“数字人民币硬件钱包”功能，是全球首款支持数字人民币硬件钱包的智能手机。历经两年多开发后，去年，华为公司的数字人民币支付方式正式亮相。去年9月末，在最近一次数字人民币APP更新中，已经支持华为用户使用特定型号的安卓手机将数字人民币个人钱包添加至“手机Pay”中，用户可以通过开通数字人民币手机载体的“硬件钱包”，使用“手机Pay”双击唤起数字人民币钱包支付。

据了解，这种准账户模式“硬钱包”发行时不与使用者身份相关联，是具有唯一硬钱包编号、以安全芯片形式储存、在运营机构后台储存串币的硬件钱包，具有支付快捷、隐私安全、管理清晰的显著优势。

践行普惠金融，数字钱包走俏

目前数字人民币已推出各种形态的硬件钱包，并针对“无网”“无电”等极端场景，研发相应的功能，发挥数字人民币高效率、低成本等优势，推出差异化的支付结算方案，服务实体经济发展。多位受访专家认为，数字人民币硬件钱包除了是银行线下移动支付业务的一个重要突破口之外，也是完善无障碍适老化设计重要举措。

“央行一直高度重视无障碍服务能力建设，着力弥合‘数字鸿沟’，践行普惠金融等原则作为数字人民币研发的重要理念，在产品设计之初就将无障碍纳入全盘规划之中。基于数字人民币的特征，并对软硬件产品都进行了适应性改造。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示，硬钱包有助于解决老年人、儿童等特定群体操作智能手机不便等问题，针对不同人群的适用性也是数字人民币“硬钱包”未来能够更大范围普及的方向之一。

目前来看，数字人民币“硬钱包”还有一段路要走，例如行业性的技术规范，配套成熟的产业链条等。“未来硬钱包若想发挥更多作用，仍需要在所需场景进行创新，提升使用范围，比如可借助社区、养老院等重点场景进行推广，在硬钱包设计上，可以考虑将社保、医保等老年群体高频使用的卡片与数字人民币进行结合。”零壹研究院院长于百程表示。

2022年9月1日，中国银行联合美团曾发布首款面向大众流通的数字人民币低碳卡硬件钱包。彼时，据美团公布数据，显示数字人民币低碳卡硬件钱包在自9月1日起申领至9月20日停止申领阶段，有近45万人申领。此外，9月27日消息，中国银行苏州吴中支行携手苏州工业职业技术学院成功落地全国首张高校数字人民币校园卡硬钱包。此后，在第五届中国国际进口博览会上发行的徽章式硬件钱包，持有者可使用数字人民币APP的“贴一贴”功能，绑定本人软钱包，进行钱包充值、余额转出、密码管理等操作。综合来看，数字人民币硬件钱包面向大众落地的脚步正在加快。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林表示，“当前运营机构之间竞争已经展开，越早开展数字人民币客户拓展的经营机构，越能占据先机。数字人民币硬件钱包是银行线下移动支付业务的一个重要突破口。”

自研NFC芯片，为大运会研发数币硬钱包

科道芯国无疑就是抢占先机的示范企业。一个机械操作台上，按压设备正不断地对一块电子产品的按键进行按压测试，操作显示屏上可以看到，已按压8万余次，目标是15万次。一旁，插拔力试验机、微跌落试验机、高低温环境测试机都在不停运转着，整个实验室里，机械运转的嗡嗡声不断。

这是四川科道芯国智能技术股份有限公司实验室中的一幕，一旁的展厅里，摆放着超级SIM卡、电子手表、数字人民币可视硬钱包、电子学生证等硬件产品，这些都被植入了一枚自主知识产权的NFC芯片，可实现在离线状态下移动支付。最近，公司正忙着为成都大运会定制版数币硬钱包做调试优化。

科道芯国成立于2011年，致力于高集成安全移动支付芯片设计、支付终端制造及行业IC+IT 集成解决方案提供，目前在超级SIM、智能电子学生证、数字人民币硬钱包等方面有完整的解决方案。2022年的北京冬奥会现场，一张功能丰富的数字工牌引起了关注，这张看似普通的工牌上，集合了身份识别、数字人民币硬钱包、健康码信息凭证、园区一卡通、公交地铁卡等多种功能于一身，成为数字技术在北京冬奥会成功应用的典型智能设备。而这块“黑科技”工牌的出彩，正得益于科道芯国为其植“芯”。

科道芯国作为成都市数字人民币试点城市硬件设备主要供应商，研发生产的数字人民币硬钱包也将运用于即将在成都举办的大运会。

“我们目前有2个实验室，硬件研发实验室和可靠性验证实验室。”科道芯国产品研发中心总经理胡东纯介绍，实验室是科道芯国非常重要的一个板块，一直以来都承担着公司产品及前沿技术的孵化、验证测试，为产品开发和量产抽检提供数据依据。公司核心技术——“黑晶芯Inside”就是出自硬件研发实验室。“我们把黑晶芯inside技术应用于不同形态的终端产品，形成了7芯手机卡、校芯通电子学生证、孝芯通电子老人证、企芯通数字工牌和数字人民币硬钱包等产品。”

借助实验室，科道芯国实现了技术开发和成果转化，累计获得发明专利14项，实用新型专利19项，外观专利11项，软著162项，成为科技成果转化示范和技术创新百强企业，专精特新“小巨人”企业。

文章来源： 光明网，乐居财经，封面新闻