人工智能时代已经到来，越来越多的行业开始使用人工智能来代替人。甚至有专家指出，人类现有一半的工作将在未来30年内被“机器”取代。目前，我们看到有些社交网络和信息公司，开始在自己的网络中引进聊天，帮助公司进行营销或者进行客户服务，可见，人工智能已经成为一个新的收益来源。那么，人工智能会给保险业带来哪些变革？对于保险业来说，机会又在哪里？

　　人工智能到底是什么？简单来讲，就是让机器像人一样去思考、去行动。“数据是人工智能的起点，随着算法迭代不断进步，足够快的运算速度提供了大量数据积累，让机器学习有了可输入的样本并使其发挥作用，也正是有了机器学习才能更好地挖掘出大数据中所隐藏的价值。”人工智能领域研究人士表示。

　　有关人士认为，人工智能之所以能够迎来发展春天，其受益于大数据积累、算法迭代、计算能力，这也正是人工智能能够掀起第三次科技革命浪潮之因。

　　专家指出，目前人工智能的领域，发展还多处于“专用阶段”，无论是人脸识别、监控、语音识别都主要应用于完成具体任务，覆盖范围有限，产业化程度有待提高。而技术要与商业连接起来，最重要的还是找到合适的应用场景，提供实质性的价值，比如机器对于人类工作效率的提升、或者能够完成高风险系数的工作代替人类。

　　李开复曾在Google，微软，苹果等世界顶尖科技公司担任全球副总裁职务，在他看来，传统企业，比如说股票的数据，比如说保险业、银行业，各种金融，数据非常的丰富，而且是非常的狭窄领域，不用跨领域的理解，可以快速产生商业价值。

　　不少险企已经开始尝试将人工智能应用于保险交易的各个环节，从而提高生产效率，促进交易。同时，传统保险公司经常面临的信息不对称和道德风险的问题，人工智能也能发挥作用。

　　首先，通过数据分析为保险产品定价，实现定制。比如保险公司在销售车险的时候，需要了解客户的年龄、性别、驾驶记录、职业、教育等等各方面信息，但每个人的信息与行为组合各不相同。传统精算师研究的是评估数，很少涉及个案，但是，通过大数据的分析，就可以提供更精准的风控方案和定价模型，为客户制订个性化的保单。目前，UBI车险就是基于驾驶行为而定保费的保险，根据数据的搜集、分析，为保险公司参与产品定价提供了精准数据。

　　其次，通过机器识别参与保险核赔，降低风险。传统的保险产品具有大额、低频等特点，而新型的互联网产品则提供的是小额、高频、碎片化的产品。如果依靠人力审核，不仅效率低而且成本高，但若现实了机器识别，提高效率的同时还节省了人力成本。比如，弘康人寿在业内首推人脸识别技术，通过技术来实现快速投保，以及防范保险骗保行为。据了解，蚂蚁金服保险平台的识别技术是核赔流程重要应用之一，其消费保险的理赔环节，超过九成是依靠后台技术识别和判定。更重要的环节是对图片相似度的识别，在传统保险领域，企图骗保的人，可能会拿着网上下载的图片，在多家保险公司报案理赔。但在生鲜腐烂、化妆品过敏这些消费保险上，技术可以在一个庞大的图片库中，比对识别出报案人上传的是真实拍摄图片，还是重复使用了别人皮肤过敏的图片，亦或是网上下载了腐烂水果的图片。结合对理赔者信用程度的判断，绝大多数理赔都可以在短时间内在线完成，无需人工干预。

　　再次，通过技术优化业务流程，促进交易。目前，有些互联网保险公司和第三方平台开始将科技业务作为重要的一块。比如众安保险宣布成立了独立的科技公司，关注的技术更为前沿，包括区块链、人工智能和大数据，推出的平台包括区块链开放平台和智能投顾，从金融和医疗健康切入。据悉，互联网保险技术平台车车车险即将实现利用人工智能帮助客户实现符合自身特点的风险保障方案，根据用户画像分析用户需求，精准匹配更适合用户的保险方案，降低成本的同时，大大提高了效率。

　　人工智能在保险业的应用并不遥远，而且其将对整个保险产业，包括保险的产品设计，核保理赔，到销售及后续系列服务都会产生比较大的冲击。

　　有一句话这样的说的：科技最可怕的并不是效率提升的不够快，而是因为效率提升太快带来的失业，阿里巴巴和淘宝就曾经对零售行业造成巨大的冲击。人工智能同样会对所有行业带来巨大的冲击，保险是其中一个，保险行业的很多岗位会产生调整、变化。李开复有一个预言，未来10到15年90%的岗位会被人工智替代或者部分替代，这可能是一个趋势。

　　传统保险行业的模式会失灵。消费升级的大潮已经来临，用户都有钱了，有大量的资产要配置，所以保险定制化需求会越来越大。用户不会满足一个代理人给我推一个标准化的产品，而是真正希望有一个定制化的保险产品，而现阶段的代理人很难满足这个需求。

　　另外保险本身变得越来越复杂，保险是一个跨界的行业，跟汽车、财产、健康医疗、出行等等都有紧密的结合，而跟这些行业跨界的结合会产生无数新的保险产品和新的保险机会。然而对于个人而言，去了解那么多的产品来匹配自己的保险需求是不可能的事情，即使专业的代理人也不能做到。

　　一批接受了新科技的公司会崛起，会获得很大的市场份额，但是同样也会有一些公司因为错失了这个机会而止步不前。人工智能保险是整个保险行业的一个历史机遇。传统的保险行业包括现在火热的互联网保险，现在都面临很大的瓶颈，还没有取得特别大的突破。而人工智能的出现会在很大程度上抹平这些差异，事实上目前很多大小公司处在一个相同的起跑线。没有谁比谁更先进，在这点上，那些创新拥抱新科技的公司更有机会抓住历史机遇。

　　每个人都可以成为买保险的专家，为什么呢？因为人工智能不能替代人，它解决不了情感的问题，但是它可以解决专业性的问题，机器通过数据的录入和训练可以帮助所有人变成保险专家。

　　保险是金融产品中最复杂的产品之一，每一个人的情况不一样，对应的保险需求不一样。传统情况下一般是由代理人为客户提供方案，但人工智能也可能给出非常符合用户需求的方案，从而降低对代理人的要求。

　　整个互联网保险现在面临很大瓶颈，因为整个行业的基础设施是存在比较大的缺陷，但是科技发展到一定程度上是可以解决这类问题的，人工智能也是重要手段之一。在智能客服、核保理赔、反欺诈等相对标准化的业务上，人工智能都可以提供非常大的支持，从而提高保险行业的效率。