当前我国正处于消费蓬勃发展的互联网金融时代,伴随人们超前消费观念的逐渐转变,以及个人征信体系的不断完善,信用交易成为了最主要的消费方式。

相比传统的银行体系,消费金融公司最大的优势,就是无需抵押和担保,外加审核快,期限短以及授信灵活的特点,极大地迎合了年轻群体的快节奏消费需求,所以消费金融存在巨大的市场空间和发展潜力。

消费金融行业整体增速放缓

自2015年以来,消费金融渗透率迅速上升,规模迅速扩张。中国人民银行《中国普惠金融指标分析报告(2018)》显示,截至2018年末,全国成年人在银行获得过贷款的比例为39．88%,在银行之外的机构、平台获得过借款的成年人比例为22．85%。根据中国人民银行发布的额数据,截至2019年末,全国消费贷款余额(不含房贷、经营贷)13．91万亿元,较2015年提升了约135%,翻了一倍多。近三年来,行业发展明显放缓,增速持续下滑,其中,2019年增速为15．92%,较2018年继续下滑超过8个百分点,但仍高于个人贷款等其他类型贷款的平均增速。

消费金融公司贷款稳定增长

2019年,消费金融公司整体增速有所放缓,但仍保持在相对较高的水平。截至2019年末,消费金融公司资产规模达4988．07亿元,较上年增长28．67%;贷款余额4722．93亿元,较上年增长30．5%。

据央行《2019年支付体系运行总体情况》报告,截至19年末,我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量7．46亿张,同比增长8．7%。根据《中国银行卡产业发展蓝皮书(2019)》,截至18年末信用卡活卡率为73．2%,且近年来呈上升趋势。截至19年末,全国人均持有信用卡0．53张,近年来有所上升,但仍处于较低水平。

贷款期限结构以半年到一年为主

消费金融公司发放的贷款主要为中短期贷款,一般不超过5年,在实际执行过程中往往更低。根据统计,2019年,有3家机构的平均贷款期限为6个月以内,4家机构的平均贷款期限超过了12个月,多达17家机构的平均贷款期限介于7-12个月。从整体上看,消费金融公司的平均贷款期限分布较为平均,以中间期限(7-12个月)为主,平均期限较长和较短的机构均较少。

场景金融范围扩大

根据统计,目前消费金融公司已将场景金融拓展至3C、家电、家装、旅游、教育/培训、医美等诸多场景。具体来看,10家机构拓展了3C场景,8家机构拓展了家电场景,6家机构拓展了家装场景,4家机构拓展了旅游场景,9家机构拓展了教育/培训场景,6家机构拓展了医美场景,另有12家机构拓展了其他消费场景。整体来看,消费金融公司的场景拓展覆盖范围较广,且呈现继续扩张态势。

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来源:前瞻产业研究院