曾经，一张小小银行卡承载人们对银行的全部理解。借记卡用作存储，信用卡拿来消费透支。数据显示截至2019年末，全国银行卡在用发卡数量超84亿张，人均持有约6张银行卡。

不过，随着移动互联网快速发展，人们渐渐发现，银行卡早已被束之高阁，不带钱包出门成为常态，一部手机就可解决支付、消费等所有问题。

当大数据、云计算、区块链等前沿科技逐步融入人们的生活，金融服务逐渐也发生了变化。让科技赋能金融，实施数字化战略转型俨然已成银行等金融机构共同的战略选择。

基于如此背景，百信银行、百度率先出手，于日前推出国内首张数字银行卡百度闪付卡，没有实体物理形态，超乎于形，超乎于新，更超乎于想象。

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银行离柜率提升 数字化转型加速

回望过去，银行是基于银行网点提供服务。到了移动互联网时代，银行APP逐渐替代线下网点。“现在离柜率超过了90％以上，甚至或达98％以上。”百信银行行长李如东直言道。

离柜率提高促使着银行突破网点的局限，依托互联网更高效、更便捷地提供金融服务。据中国银行业协会不完全统计，2019年银行业金融机构网上银行交易笔数达1637．84亿笔，同比增长7．42％，交易金额达1657．75万亿元；手机银行交易笔数达1214．51亿笔，交易金额达335．63万亿元，同比增长38．88％；电商平台交易笔数达0．83亿笔，交易金额达1．64万亿元。

在柒财智库高级研究员毕研广看来，离柜率处在高水平是件好事。除了大额现金的存取，以及比较“疑难杂症”的业务需要在柜台办理，剩余业务均可完全的电子化、数字化。

他认为，这依赖于金融科技的进步。目前，很多银行开设的智慧银行，在办理业务过程中几乎不用人工办理，彰显了金融科技力量。

特别是今年疫情期间，线下网点客流量进一步收缩，加速推进数字化转型成为银行首要任务。

而据中国银行业协会于日前发布《中国上市银行分析报告2020》（下称“报告”）显示，2019年，上市银行继续加大对科技的投入力度。

报告显示，大中型上市银行平均科技人员占比提升至4％以上，平均科技投入资金占营业收入的比例约2％。在基础平台建设、数字化零售金融、数字化公司金融、数字化同业业务等方面取得长足进展。

因势而动，银行数字化转型成为新趋势。且日前据商务部透露，在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。

此外，此前有媒体报道，工农中建四大行正大规模内测数字货币APP。可以说，数字货币的推出将是货币体系的重大变革。从数字货币正逐步落地，进一步证明我们进入“数字时代”。

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革新传统 百度闪付卡集贷、存、汇等于一身

在数字时代大趋势下，日前，百度与百信银行推出首张数字银行卡——百度闪付卡，完全革新了传统银行体验模式，因为它没有实体物理形态，首次经监管批准采用虚拟借记卡发卡系统。

百信银行行长李如东表示，在内部，我们会把百度闪付卡称为开在百度APP的“数字分行”。

柒财经了解到，百度闪付卡依托百度APP，以智能小程序为载体，申请开通纯线上，可面向10亿百度用户提供普惠信贷、零钱理财、支付消费和生活缴费等数字金融服务。

更简单来说，百度闪付卡本质上是数字形态的全功能银行账户，底层集合了存、贷、汇等基础服务，集各类传统银行卡服务于一身。而这体现了产品的“无形”“多功能”特点。

另作为日活已突破2．3亿的国民级产品，百度APP是国内最大的综合性内容和服务平台，覆盖了超过90％的网民。

依托于百度场景，百度闪付卡可更精准、更广泛地触达用户，实现更智能的定价，有效降低金融服务门槛，让更多用户享受简单、便捷、可信赖的数字普惠金融服务。

简而言之，百度闪付卡是内容搜索生态与普惠金融服务的“无界”融合。

对于此，百度集团执行副总裁沈抖表示，百度拥有巨大流量，但用户搜索的根本目的不是在获取信息，而是为了完成心中的某项任务。

有了APP，有了小程序的服务能力，百度把大量服务供应商引入到服务之内，而在服务和人之间最重要的桥梁之一就是金融服务，即支付、信贷、理财等一系列的服务。

沈抖表示，百度闪付卡的发布是百度移动生态服务化战略的一个缩影。服务在移动时代变得越来越重要，用户比任何时候都希望更快地获得服务。

“百度因为有了智能小程序、托管页等基础，已在整个移动生态中给用户提供端到端的服务体验。”沈抖同时也提到，做好服务的关键是开放，百度一方面要引入更多专业创作者，另一方面也要和更专业企业和机构合作，把优质的服务引入生态中。

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结语

总的来说，数字化能力让企业更好地应对危机。像在肺炎疫情当口，云呼叫技术可以很好地解决客服无法集中办公的问题。

于银行等金融机构而言，数字化可以更好地服务实体经济，从支付、结算、贷款、存储等各方面提供便利。