科技引领时代变革，全球企业正在加速数字化转型，新的市场机遇和创新产品层出不穷。

基于此，零壹智库推出海外创新公司案例库专题，聚焦海外数字经济市场，挖掘优秀企业及其创新模式，每周更新，以期为国内读者或创业者带来启迪。

出品 ｜ 零壹智库

作者 ｜ 李珍 编审 ｜ 赵金龙

移动货币市场的发展为非洲人民使用金融服务提供了一种新的可能。过去十年，非洲移动货币市场呈指数级增长，使得非洲成为移动货币创新和使用的全球领先力量。据统计，目前萨哈撒以南非洲地区是全球唯一一个移动货币交易总量达到国内生产总值近10％的地区。相比之下，亚洲只有7％，而其他地区则平均只有2％。

TymeBank作为南非第一家真正的数字银行，致力于将银行服务惠及所有南非人，积极利用创新的数字技术为其超过345万客户提供安全、无摩擦的银行服务。

南非第一家数字银行

Tyme创立于2012年，总部位于新加坡，业务集中于亚洲和非洲新兴市场。Tyme利用生物特征及其他数据认证的方式，将银行开户时间缩短至几分钟，开户成本较传统银行降低80％至90％。客户可通过服务终端机TymeKiosk （ 类似ATM机 ） 快速开设银行帐户，并领取银行卡。

2019年2月，Tyme与南非富豪帕特里斯·莫特赛比（Patrice Motsepe）旗下的非洲彩虹资本合作，在南非推出了第一家数字银行TymeBank。

2021年2月，TymeBank获得由著名新兴市场私募股权管理公司Apis Growth Fund II和东南亚知名企业集团JG Summit Holdings的所有方共同提供的1．1亿美元B轮融资。

2021年12月，TymeBank宣布获得由腾讯集团领投、CDC Group参投的7000万美元融资，投后估值达到1．8亿美元，融资将主要用于位于南非的数字银行运营，其余资金则将用于明年在东南亚市场的运营。TymeBank指出，基于腾讯和CDC的资金及其专业知识支持，其风险管理能力得到了极大提升，同时也得以向CDC所覆盖的市场地区进行扩张。

Tyme在12月7日发布的公告称，TymeBank已成为全球增长最快的数字银行之一，在32个月内已获得400万客户，且获客率明显加快，每天约有 5000 名新客户入驻。TymeBank目前拥有26亿兰特（约合人民币10亿元）的存款余额；自2020年3月以来，吸收了约330亿兰特（约合人民币133亿元）的存款。

表1：TymeBank融资情况

数据来源：零壹智库

进驻 TFG 商店，拥有 600 个售货亭渠道

2021年10月，TymeBank与零售巨头 TFG（The Foschini Group）建立战略合作伙伴关系，在店内和数字平台上推出 TymeBank 金融产品和服务，以使 TFG 在南非的超过 2600 万客户受益。TFG 拥有一些南非最受欢迎和最知名的消费品牌，并以其零售实力和强大的客户关注度而闻名，这无疑给TymeBank带来了新的强劲业务增长点。

TymeBank主要为TFG提供以下服务：

储蓄服务——超过 600 个 TFG／TymeBank 品牌信息亭将位于 TFG 商店，使客户能够直接访问负担得起的交易银行业务和具有竞争力的储蓄率，用户可以在线开设账户并获得 TymeBank Visa 借记卡，同时提供 GoalSave 储蓄工具。

汇款服务——自助服务终端以及 TymeBank 应用程序和其他数字界面将为 TFG 客户提供诸如电费支付、汇款和储蓄产品等服务，因此客户可以同时购物和交易。

金融产品——TymeBank 将提供给 TFG 客户的扩展范围的保险产品和定期贷款产品。

先买后付——TymeBank为TFG 客户提供了一种在三个月内免息的替代支付方式——Moretyme，MoreTyme 允许消费者通过预付 50％ 的金额购买产品，剩余金额在接下来的 60 天内免息偿还。

TymeBank 首席执行官 Tauriq Keraan 表示，“我相信 TFG 的客户将从TymeBank提供的购物体验中受益，随着我们进一步将负担得起的银行业务的优势以及卓越的银行业务体验扩展到中高端市场，我们可能会多样化当前的 TymeBank 客户群。”

与IDEMIA合作，提升支付安全性

面对新冠肺炎疫情的持续冲击，日益频繁、实时性增强、数据量增大的金融交易环境使得银行在账户安全、交易管控、数字信贷等环节面临的欺诈风险越来越复杂多样。南非央行数据显示，自疫情发生以来，身份欺诈已导致南非经济损失超过10亿兰特。

TymeBank在应对身份欺诈方面具有技术优势，在成立初期就与身份识别领域的全球领导者IDEMIA紧密合作。TymeBank将其核心银行系统托管在IDEMIA云端，采用加密的分散信息管理，建立在安全的IT基础建设上，并提供安全、经身份验证和可验证的交易保障，有效防止用户信息被第三方盗用或者出售。

同时，TymeBank 的所有交易均设置多重安全防护，使用128位AES加密、访问控制和安全流程，以确保客户的资金安全。此外，系统还为客户设定了一键锁定的功能，当客户发觉账户异常时，可通过该功能锁定账户所有交易。二维码支付则通过多重安全因子下的加密算法脱机生成付款码，叠加安全芯片、TEE等安全系统的加密保护，实现无网络环境下的快速付款。

结语

新冠疫情催化全球数字化加速转型，人们对数字银行的需求迅速增加。美国移动分析公司AppsFlyer 发布的2021年金融应用程序市场报告显示，2020年第一季度至2021年第一季度，数字银行应用程序下载量增长近45％，而金融服务和传统银行应用程序下载量同一时间段仅增长15％。

数字产业正在成为非洲经济的“数字神经中枢”，谁控制了数据，谁就拿起了非洲幕后的“指挥棒”。TymeBank的快速发展得益于其在南非地区的先发优势，使其抢先一步完善布局并搭上南非数字化转型的快车，利用其创新的数字技术和庞大的渠道布局大范围解决金融服务覆盖问题。未来，TymeBank将积极顺应全球金融一体化趋势，进一步助力东南亚地区打造“开放共享”的金融科技生态圈。

End．